關于印發(fā)《國家開發(fā)銀行高新技術領域軟貸款實施細則》的通知

　　開行發(fā)[2006]399號

　　國家開發(fā)銀行總行營業(yè)部、各分行、代表處；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單荊市科技廳(委、局)、新疆生產(chǎn)建設兵團科技局：

　　國家開發(fā)銀行和中華人民共和國科學技術部為落實《國務院關于實施(國家中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要)的若干配套政策》精神，共同制定了《國家開發(fā)銀行高新技術領域軟貸款實施細則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　國家開發(fā)銀行高新技術領域軟貸款實施細則

　　第一章 總 則

　　第一條 為實施《國家中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要(200 6-2020年)》若干配套政策．營造激勵自主創(chuàng)新的金融環(huán)境，推動企業(yè)成為技術創(chuàng)新的主體．促進高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，制定本實施細則。

　　第二條 國家開發(fā)銀行(以下簡稱"開發(fā)銀行")發(fā)放軟貸款遵循開發(fā)性、安全性、流動性、效益性的原則，支持國家科學技術發(fā)展規(guī)劃的實施，同時加強風險控制，確保貸款安全。

　　第三條 開發(fā)銀行在國務院批準的軟貸款規(guī)模內(nèi)，根據(jù)市場需求和風險控制需要，確定不同地區(qū)、行業(yè)或單個借款人的軟貸款使用數(shù)額。

　　第二章 貸款用途和條件

　　第四條 開發(fā)銀行軟貸款主要支持以下領域：

　　(一)國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項目、科技成果轉(zhuǎn)化項目和高新技術產(chǎn)業(yè)化項目；

　　(二)《國家中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的國家重大科技專項項目；

　　(三)國家8 6 3計劃、科技支撐計劃、國家科技基礎條件平臺建設專項提出的重大項目和重點項目；

　　(四)提高產(chǎn)業(yè)技術創(chuàng)新能力的國家重大科技基礎設施和科技產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設項目；

　　(五)高新技術企業(yè)或創(chuàng)業(yè)風險投資機構(gòu)；

　　(六)其他國家明確需要扶持而民間資本和外資又不易或不宜進入的高新技術項目。

　　第五條 申請使用開發(fā)銀行軟貸款的借款人應具備以下條件：

　　(一)在工商行政管理部門(或主管機關)依法核準登記注冊的企(事)業(yè)法人，具備承擔民事責任的資格， 自主經(jīng)營、獨立核算，能夠?qū)J款資金的使用和其所投資建設的項目全過程負責。

　　(二)具有足夠的償債能力或風險覆蓋能力，建立了風險分擔機制。能提供符合法律規(guī)定的第三方保證或抵質(zhì)押擔深，或能提供企業(yè)(項目)的增信措施和文件。

　　(三)愿意推進信用建設并接受開發(fā)銀行的信用審查，具備申請開發(fā)銀行軟貸款的信用等級資格。

　　(四)建立了分工合理、職責清晰、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，制訂了規(guī)范的內(nèi)部管理制度和可操作的風險管理制度。

　　(五)確保貸款用于高新技術領域，項目的建設需得到國家有關部門的批準，不得挪用貸款資金和擅自更改貸款用途，不得違反國家有關法律法規(guī)的規(guī)定。

　　(六)開發(fā)銀行認為必要的其他條件。

　　第六條 資本金比例要求

　　(一)借款人借入開發(fā)銀行軟貸款用于參股投資企業(yè)或項目時，軟貸款占參股企業(yè)注冊資本或項目資本金總額的比例不得超過50％。

　　(二)以實物、土地使用權(quán)等作價入股的企業(yè)，必須經(jīng)有具備相關資質(zhì)的資產(chǎn)評估機構(gòu)依照法律法規(guī)評估作價，作價出資的比例不得超過項目資本金總額的20％，國家有特別規(guī)定的除外；以自主知識產(chǎn)權(quán)作價入股的，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。

　　(三)軟貸款應與項目的其他資本金同比例注入，并視不同時期資本金的變化情況進行軟貸款的增減調(diào)整。對于貸款額較大或風險較大的項目，采取定期評價、分期注資的貸款投入方式。

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　　第七條 貸款擔保

　　(一)保證人應具有代為清償債務的能力，抵質(zhì)押物必須符合國家法律法規(guī)規(guī)定。

　　(二)土地、建筑物、設備、知識產(chǎn)權(quán)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票等可以作為開發(fā)銀行軟貸款的擔保物權(quán)。

　　(三)借款人的股東或主要管理層可以提供個人無限責任擔保，但需有抵質(zhì)押方式配合和補充。貸款品種、期限和利率。

　　第三章 貸款品種、期限和利率

　　第八條 開發(fā)銀行軟貸款包括人民幣軟貸款和外幣軟貸款。

　　第九條 按照"風險收益匹配、階段性持股''的原則，軟貸款的期限原則上不超過10年，寬限期一般為2-3年，最長不超過5年。

　　第十條 高新技術項目軟貸款的利率在中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準利率上準許下浮，利率下浮比率和利率結(jié)構(gòu)安排視項目科技含量和風險控制能力靈活制定，原則上最大下浮幅度不得超過中國人民銀行的規(guī)定。軟貸款合同期內(nèi)的利率調(diào)整按照國家和開發(fā)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第十一條 對列入國家重大科技專項、國家8 6 3計劃、國家科技支撐計劃的項目，軟貸款的利率可以在中國人民銀行規(guī)定的利率最大下浮幅度基礎上再下浮1 O％。

　　第四章 項目受理和審批

　　第十二條 軟貸款的受理和評審按照開發(fā)銀行評審管理規(guī)定執(zhí)行，涉及國家重大戰(zhàn)略技術和核心技術的項目進入開發(fā)銀行軍工類項目審批流程。

　　第十三條 省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市科技行政主管部門可以向所在地開發(fā)銀行分行推薦列入本地區(qū)科技發(fā)展規(guī)劃的重點項目。對有科技部門引導資金介入的項目，或者貸款貼息、研發(fā)補貼、風險補償、稅收優(yōu)惠等扶持政策落實的本地區(qū)重大科技項目，同等條件下開發(fā)銀行優(yōu)先受理。

　　第十四條 各級科技行政主管部門協(xié)助完成所推薦項目的初步審查，提出項目的技術性、先進性、效益性、階段性等初審結(jié)論和項目的書面推薦意見。

　　第十五條 軟貸款的審批按照開發(fā)銀行現(xiàn)行的審批制度執(zhí)行。

　　第五章 風險防范與控制

　　第十六條 項目的評審應含以下內(nèi)容：

　　(一)項目的評審采累"信用評審與貸款評審"的二元評審方式。原則上信用等級為BBB一級以上的借款人具備申請軟貸款的條件。

　　(二)項目風險邊界。根據(jù)借款人的信用級別、風險限額、行業(yè)發(fā)展前景、綜合貢獻度和市場的風險度量結(jié)果，確定風險邊界，原則上軟貸款額度應在風險邊界以內(nèi)。

　　(三)項目信用結(jié)構(gòu)的構(gòu)建。為防范長期貸款風險，軟貸款項目應建立完善的信用結(jié)構(gòu)。根據(jù)項目的現(xiàn)金流測算和借款人管理能力、風險控制能力的評估結(jié)果，落實合規(guī)的擔保措施；借款人可將回收的資金、分紅、股權(quán)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓收入、處置變現(xiàn)抵質(zhì)押資產(chǎn)收入及政府補貼等怍為增信手段。

　　(四)引入專家評審機制。根據(jù)需要委托專家對貸款項目進行技術和市場審查并出具專家評審意見。

　　第十七條 軟貸款的發(fā)放要根據(jù)項目的成熟度、法人機制的建立和信用結(jié)構(gòu)完善的情況"總量承諾，分期放款"。

　　第十八條 軟貸款堅持階段性持股原則。開發(fā)銀行與借款人共同商討設計軟貸款的退出時機和退出方式，具體方法包括但不限于以下兩種：

　　(一)借貸雙方按照合同約定或經(jīng)協(xié)商，可將軟貸款轉(zhuǎn)換為硬貸款。

　　(二)借款人通過資本市場融資、引入戰(zhàn)略投資者、股東增資擴股等方式擴大資本金來源，經(jīng)開發(fā)銀行同意，可提前償還軟貸款。

　　第十九條 借款人必須在所在地開發(fā)銀行分行設立專項賬戶，實行專項管理、專項核算、?？顚Ｓ?，嚴格按開發(fā)銀行的信貸管理規(guī)定及合同要求使用資金。

　　第二十條 科學技術部與開發(fā)銀行總行建立跨區(qū)域重點項目貸款協(xié)調(diào)機制和重大風險預警通報機制。開發(fā)銀行對借款人定期進行信用評審復核。出現(xiàn)信用結(jié)構(gòu)缺損、挪用貸款、其他資本金不到位、企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重組改制導致不符合原軟貸款條件、法律訴訟、重大違約及惡性事件等重大風險情況時，開發(fā)銀行停止發(fā)放軟貸款，并提前收回已發(fā)放的軟貸款本息。

　　第二十一條 開發(fā)銀行按照《國家開發(fā)銀行呆賬準備管理辦法》建立高新技術貸款項目的準備金．用于彌補高新技術貸款的損失。

　　第六章 附 則

　　第二十二條 本實施細則由開發(fā)銀行負責解釋。

　　第二十三條 本實施細則自2 006年11月24日起施行。