自治區(qū)科技廳等3部門關于印發(fā)《寧夏科技型中小企業(yè)風險補償貸款管理辦法》的通知

 

各市、縣（區(qū)）科技管理部門，寧東能源化工基地管委會，銀川經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會，各有關單位：

為深入貫徹中央及自治區(qū)關于做好科技金融“大文章”的決策部署，引導金融資本加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳、人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行聯(lián)合制定了《寧夏科技型中小企業(yè)風險補償貸款管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

寧夏回族自治區(qū)科學技術廳

寧夏回族自治區(qū)財政廳

中國人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行

2025年10月15日

（此件公開發(fā)布）

 

寧夏科技型中小企業(yè)風險補償貸款管理辦法

第一章? 總則

第一條　為有效緩解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題，引導金融資本支持科技企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和成果轉(zhuǎn)化，根據(jù)《科技部 中國人民銀行等七部門關于印發(fā)〈加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措〉的通知》（國科發(fā)資〔2025〕47號）、《寧夏回族自治區(qū)促進科技成果轉(zhuǎn)化條例》《關于加快促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的實施方案》（寧黨辦〔2025〕4號）等政策文件要求，自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳、人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行開展寧夏科技型中小企業(yè)風險補償貸款（以下簡稱“寧科貸”），為規(guī)范“寧科貸”管理，制定本辦法。

第二條　“寧科貸”風險補償資金由自治區(qū)和有關市縣（區(qū)）財政預算安排或有關單位出資共同設立，用于引導合作銀行開展“寧科貸”業(yè)務及補償貸款本金損失。各市縣（區(qū)）科技管理部門、開發(fā)區(qū)管委會等有關單位（以下簡稱“合作單位”）安排相應資金，自治區(qū)科技廳根據(jù)合作單位出資額度進行一定比例的配套。

第三條　“寧科貸”管理遵循“政府引導、市場運作、鼓勵創(chuàng)新、風險共擔”的原則，其風險責任由自治區(qū)風險補償資金、合作單位補償資金、合作銀行和貸款企業(yè)共同承擔。

 

第二章? 管理職責

第四條　相關部門及單位管理職責如下：

自治區(qū)科技廳主要職責：牽頭制定完善“寧科貸”管理辦法；提出自治區(qū)本級“寧科貸”年度資金預算；研究確定合作銀行、合作單位；委托托管機構(gòu)承擔“寧科貸”日常管理服務工作；監(jiān)督合作單位、合作銀行及托管機構(gòu)在“寧科貸”業(yè)務中的履職情況；牽頭審定不良貸款風險補償；負責“寧科貸”業(yè)務績效評價等工作。

自治區(qū)財政廳主要職責：牽頭制定有關資金管理辦法；審核安排自治區(qū)本級“寧科貸”年度資金預算；會同自治區(qū)科技廳審定不良貸款風險補償；組織開展“寧科貸”風險補償資金預算績效管理。

人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行主要職責：指導合作銀行健全科技金融工作機制，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務；配合自治區(qū)科技廳指導合作銀行合規(guī)開展“寧科貸”業(yè)務；負責科技型中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測。

合作單位主要職責：協(xié)調(diào)安排本地區(qū)（單位）“寧科貸”年度資金預算，及時補充資金池確保業(yè)務正常運行；審核推薦貸款企業(yè)；協(xié)助合作銀行進行貸后管理；受理審核不良貸款風險補償申請并提出補償建議；協(xié)助合作銀行開展不良貸款追償；配合開展績效評價及過程管理等。

合作銀行主要職責：健全與“寧科貸”業(yè)務相適應的制度機制，規(guī)范開展“寧科貸”業(yè)務；開展貸后管理并按時報送貸后管理報告；負責不良貸款追償處置和獲得補償后的資金返還；配合開展績效評價及過程管理。

托管機構(gòu)主要職責：負責“寧科貸”風險補償資金專戶管理，以及業(yè)務運行管理、統(tǒng)計分析、政策宣傳培訓等工作；與合作銀行、合作單位簽署“寧科貸”業(yè)務合作協(xié)議，指導合作銀行和合作單位規(guī)范開展“寧科貸”業(yè)務；配合對“寧科貸”業(yè)務進行過程監(jiān)管及績效評價。

 

第三章? 支持對象及額度

第五條　申請“寧科貸”的中小企業(yè)，應當符合以下條件：

（一）上年末企業(yè)職工總數(shù)不超過500人、資產(chǎn)總額不超過2億元，上年度銷售收入不超過2億元。

（二）開展了科技創(chuàng)新活動，且科技創(chuàng)新條件應滿足以下情況之一：

1.納入自治區(qū)科技廳管理的有效期內(nèi)的科技型企業(yè)或高成長創(chuàng)新型企業(yè)。

2.納入自治區(qū)科技廳管理的上年入庫的國家科技型中小企業(yè)，且上年度研發(fā)投入占銷售收入比重不低于2%。

3.上年或本年度在中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽（寧夏賽區(qū)）中獲得三等獎及以上獎項的企業(yè)。

（三）企業(yè)申請“寧科貸”前二十四個月內(nèi)未發(fā)生重大及以上安全事故；申請時不在環(huán)保、消防、市場監(jiān)管重大違法行為行政處罰影響期內(nèi)，未處于限制承擔科技項目等科研失信懲戒期；企業(yè)及其法定代表人無重大不良信用記錄。

第六條　“寧科貸”支持企業(yè)首次貸款額度不超過300萬元、續(xù)貸額度不超過500萬元。同一企業(yè)同期不得申請多筆“寧科貸”。對“寧科貸”支持超過5次的企業(yè)，合作銀行應通過商業(yè)貸款接續(xù)支持等方式，逐年降低該企業(yè)“寧科貸”貸款金額。

第七條　“寧科貸”在貸企業(yè)申請續(xù)貸或展期時不符合本辦法第五條規(guī)定條件的，可給予一年續(xù)貸或展期緩沖，緩沖年度續(xù)貸金額不得高于前次貸款金額。每家企業(yè)只能享受一次緩沖政策。

 

第四章? 資金管理與運作方式

第八條　托管機構(gòu)開設“寧科貸”風險補償資金專戶，對自治區(qū)風險補償資金和合作單位風險補償資金進行集中管理，?？顚Ｓ?，獨立核算，產(chǎn)生的利息納入“寧科貸”資金池統(tǒng)一管理，相關業(yè)務經(jīng)費從自治區(qū)有關科技項目中統(tǒng)籌安排。

第九條　自治區(qū)科技廳根據(jù)“寧科貸”業(yè)務需要，適時發(fā)布合作銀行征集通知，按照“自愿申請、專家評審、擇優(yōu)選擇”方式，確定合作銀行。

第十條　“寧科貸”合作銀行應符合以下條件：

（一）具有專門機構(gòu)或獨立團隊從事科技金融服務。

（二）具有適合科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和運行機制。

（三）業(yè)務網(wǎng)點或服務范圍能夠覆蓋自治區(qū)全域。

第十一條　鼓勵各市縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)等開展“寧科貸”業(yè)務。有意愿參與并具備出資能力的地區(qū)（單位）向自治區(qū)科技廳提出申請，經(jīng)批復同意后，確定為合作單位。

第十二條　“寧科貸”風險補償標準。自治區(qū)風險補償資金、合作單位補償資金和合作銀行按4∶4∶2的比例共同承擔風險；貸款次數(shù)超過5次的企業(yè)，自治區(qū)風險補償資金、合作單位補償資金和合作銀行按3∶3∶4的比例共同承擔風險。

第十三條　“寧科貸”業(yè)務年度整體補償金額達到風險補償資金池余額的35％時，暫停新增業(yè)務，由合作銀行妥善做好存量業(yè)務日常管理和風險化解工作。以合作單位資金池（含自治區(qū)配套）為限，合作單位及自治區(qū)科技廳承擔風險補償有限責任。

第十四條　各合作單位應建立資金池補充機制，當年補償?shù)馁Y金列入下年度本級財政預算安排補充，自治區(qū)科技廳統(tǒng)籌部門項目資金給予配套。

 

第五章? 貸款申請與審核

第十五條　企業(yè)申請。符合申請條件的企業(yè)通過“寧夏科技管理信息系統(tǒng)”線上填寫“寧科貸”申請書，并上傳相關附件材料：

（一）上年度資產(chǎn)負債表以及納稅申報表中的“研發(fā)費用加計扣除優(yōu)惠明細表”和“一般企業(yè)收入明細表”。

（二）近一個月內(nèi)出具的企業(yè)及法定代表人征信報告和“信用中國”報告。

（三）誠信承諾函。

（四）與創(chuàng)新活動相關的佐證材料。

第十六條　合作單位審核推薦。

（一）合規(guī)審核：重點對申請企業(yè)的資格條件合規(guī)性和申請材料的真實性、完備性進行審核。

（二）現(xiàn)場核查：重點對申請企業(yè)及申請材料中開展研究開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等創(chuàng)新活動真實性、一致性進行核查。

（三）根據(jù)審查結(jié)果及合作單位風險補償資金池情況，對同意推薦的企業(yè)，向合作銀行出具推薦函列明企業(yè)名稱和貸款額度上限。合作單位放大倍數(shù)達到10倍的地區(qū)，應暫停新增業(yè)務推薦。放大倍數(shù)=合作單位當期在貸余額/合作單位當期風險補償資金余額（含自治區(qū)配套）。

第十七條　合作銀行貸前調(diào)查。合作銀行應根據(jù)內(nèi)部盡調(diào)程序?qū)ν扑]企業(yè)規(guī)范開展貸前調(diào)查，并核實企業(yè)是否存在影響正常經(jīng)營的行政處罰、未決訴訟或未執(zhí)行完畢案件，企業(yè)及其法定代表人是否存在重大不良信用記錄。對同意貸款的企業(yè)，合作銀行形成貸款審查意見，重點列明貸款企業(yè)基本經(jīng)營狀況、貸款用途及還款來源、企業(yè)及法定代表人征信情況、抵押擔保情況、潛在風險點及貸款意見等。對以展期、續(xù)貸等方式為到期無法償還“寧科貸”的企業(yè)紓困的，應列明貸后風險管理舉措。

第十八條　貸款報備及發(fā)放。合作銀行應在貸款發(fā)放前向托管機構(gòu)報備《借款合同》、《貸款審查意見》、《抵質(zhì)押辦結(jié)告知書》等貸款相關材料，續(xù)貸企業(yè)還需提供《貸款清償告知書》，并于報備確認后5個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

 

第六章? 貸款管理與風險補償

第十九條　貸后管理。

（一）合作銀行應對貸款企業(yè)資金用途進行監(jiān)管，并跟蹤掌握企業(yè)經(jīng)營情況和貸款歸還情況，合作單位負責對貸款企業(yè)的科技創(chuàng)新條件變化、創(chuàng)新活動開展情況進行動態(tài)監(jiān)管，合作銀行、合作單位每半年向托管機構(gòu)報送貸后管理報告。

（二）托管機構(gòu)根據(jù)合作銀行及合作單位貸后管理情況，每年一季度形成上年度“寧科貸”貸后管理報告，向自治區(qū)科技廳、財政廳報送。

第二十條　風險化解?！皩幙瀑J”發(fā)生逾期時，合作銀行應及時催收貸款并將逾期情況書面告知托管機構(gòu)和合作單位，托管機構(gòu)、合作單位及合作銀行應實地走訪逾期企業(yè)，了解貸款逾期原因，加強對企業(yè)的指導服務。對確實無法償還的貸款（以下簡稱“不良貸款”），合作銀行應及時通過司法途徑履行追償責任。

第二十一條　風險補償。

（一）合作銀行在司法機關受理不良貸款借款合同糾紛訴訟并作出支持訴請的生效裁判文書后，可向有關合作單位提出風險補償申請并提交以下材料：

1.不良貸款情況報告及追償方案；

2.借款合同、放款憑證、貸款發(fā)放以來的貸后管理報告；

3.司法機關出具的案件判決書或調(diào)解書等相關法律文書。

（二）合作單位在收到合作銀行風險補償申請材料后90個工作日內(nèi)，應對申請材料完整性及內(nèi)容真實性、準確性進行審核，并實地走訪貸款企業(yè)了解不良貸款形成原因、還款計劃等情況，形成書面審核報告和補償意見，與風險補償申請材料一并報至托管機構(gòu)。

（三）托管機構(gòu)對風險補償材料完備性和不良貸款在貸前、貸后的程序合規(guī)性進行核查，提出風險補償意見，報自治區(qū)科技廳、財政廳審定。

（四）自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳、人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行組織召開專家評審會，對風險補償申請進行論證審核并形成專家論證意見。

（五）根據(jù)專家意見，自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳聯(lián)合發(fā)文確定風險補償決定。對同意補償?shù)牟涣假J款，托管機構(gòu)按自治區(qū)及合作單位承擔比例將“寧科貸”風險補償資金劃撥至合作銀行，同時通知有關合作單位。

（六）對合作單位未嚴格履行審核責任，為不符合申請條件的企業(yè)出具推薦函的，自治區(qū)風險補償資金不承擔貸款損失風險；合作銀行未按期報備或未規(guī)范履行有關職責或存在道德風險的不良貸款，自治區(qū)及合作單位風險補償資金不承擔貸款損失風險。

因不可抗力因素導致的貸款風險，按國家相關金融政策辦理，“寧科貸”風險補償資金不予補償。

第二十二條　追償管理?！皩幙瀑J”風險補償后，貸款企業(yè)仍承擔該筆貸款的最終還款責任，貸款企業(yè)被并購重組的，其還款責任由并購重組后的企業(yè)承擔。風險補償資金的補償，不改變合作銀行與借款企業(yè)的借貸關系。發(fā)生補償后，合作銀行要繼續(xù)對貸款企業(yè)和連帶責任人進行追償。不良貸款處置追回金額在扣除相關追償處置費用后，應及時按照補償比例返還至風險補償資金專戶。合作銀行、合作單位及托管機構(gòu)應分別設立“寧科貸”風險補償工作臺賬，如實記錄并定期核對風險補償資金撥付、追償資金返還等事項。

第二十三條　貸款核銷。對確實無法追回的貸款，合作銀行根據(jù)金融監(jiān)管部門有關規(guī)定對不良貸款進行核銷并向合作單位及托管機構(gòu)書面報備。

 

第七章? 監(jiān)督與評估

第二十四條　“寧科貸”企業(yè)應將貸款用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得將貸款用于股票、期貨、房地產(chǎn)等投資以及捐贈、贊助等非經(jīng)營支出。企業(yè)在“寧科貸”申請過程中存在弄虛作假、違規(guī)請托等不正當行為，或在貸款發(fā)放后存在違規(guī)使用資金、抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意逃避債務、不配合貸后管理和績效評價等行為的，依規(guī)依法追究責任并記入科研違規(guī)失信行為記錄。已獲得“寧科貸”支持的，合作單位和自治區(qū)托管機構(gòu)有權要求合作銀行提前追討貸款本息。對發(fā)生風險補償?shù)馁J款企業(yè)，合作銀行根據(jù)金融監(jiān)管有關規(guī)定記錄企業(yè)和法定代表人個人的不良信用。

第二十五條　合作銀行開展“寧科貸”業(yè)務時不得捆綁銷售其他金融產(chǎn)品或服務，不得多頭收費、變相增加企業(yè)負擔，不得以存單質(zhì)押、以貸轉(zhuǎn)存等方式壓減企業(yè)實際用款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，相關貸款不納入風險補償范圍。

第二十六條　合作銀行或合作單位弄虛作假或與貸款科技企業(yè)合謀騙貸、套取“寧科貸”風險補償資金的，一經(jīng)查實，依法追回“寧科貸”風險補償資金，取消其合作資格。

第二十七條　每兩年對“寧科貸”運行成效以及合作銀行、合作單位履職盡責情況進行績效評價，對評價結(jié)果不合格的，結(jié)合實際情況采取限期整改或取消合作等措施。

第二十八條　各有關單位及人員在“寧科貸”的審核、推薦、管理、補償?shù)冗^程中應恪守誠信、履職盡責，存在濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等行為的，依規(guī)依紀依法追責問責、嚴肅處理。

第二十九條　建立盡職免責機制?！皩幙瀑J”出現(xiàn)風險補償時，相關單位及人員已履職盡責，且在監(jiān)督檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀違法行為的，不予追究責任，不作負面評價。

 

第八章? 附則

第三十條　本辦法由自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳、人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行負責解釋。自2025年11月17日施行，有效期至2030年11月16日?！秾幭目萍夹椭行∥⑵髽I(yè)風險補償貸款管理暫行辦法》（寧科規(guī)發(fā)〔2021〕5號）、《寧夏科技型中小微企業(yè)風險補償專項資金不良貸款風險補償操作規(guī)程（暫行）》（寧科財字〔2018〕3號）同時廢止。